بالأمس ، استخدمت هاتفي الذكي للدفع مقابل شريحة البيتزا. صفقة كبيرة ، أليس كذلك؟
لكنها كانت مشكلة كبيرة. انظر ، الهاتف الذي استخدمته ، Galaxy S7 edge ، ليس متاحًا للعامة (سبب آخر لأحب هذه الوظيفة) ، وبطاقة SIM هي مجرد مجموعة متنوعة من المنتجات.
I bank with TD Canada Trust ، ثاني أكبر بنك في كندا من قبل العملاء (والقيمة السوقية). حتى الأسبوع الماضي ، فإن امتلاك هاتف غير منشور أو بطاقة SIM بدون عنصر آمن سيمنعني من استخدام تطبيق TD لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول. لكن ببطء ، يستيقظ القطاع المالي الكندي إلى حقيقة أن العملاء يأتون أولاً ، والراحة ، وليس الأنظمة المغلقة ، هي ما سيدفع الصناعة ككل.
في الأسبوع الماضي ، قام TD بتحديث تطبيق Android الخاص به لدعم تقنية تسمى Host Card Emulation ، أو HCE ، والتي تم تطويرها بشكل مشترك بين Google وشركتي دفع ، Visa و MasterCard. تأخذ HCE معلومات بطاقة الائتمان الحساسة للغاية (والسرية) ، والتي تم تخزينها تقليديًا على بطاقة SIM متوافقة مع NFC مع Secure Element ، وتقوم بنقلها بأمان إلى السحابة.
هذا التغيير البسيط مهم لعدة أسباب. تقليديا ، كان يتعين على البنوك العمل مع شركات النقل والمصنعين لاعتماد أجهزة معينة لاستخدامها مع حلول الدفع بواسطة الهاتف المحمول ، وهو سير عمل لا يمكن الدفاع عنه في نظام بيئي متنقل نابض بالحياة مثل نظام كندا. على سبيل المثال ، يمكن لأحد عملاء Bell أن يكتشف أن هاتفها Sony Xperia Z5 لا يتوافق مع تطبيق CIBC المصرفي الخاص بها لأن اللاعبين الثلاثة في السلسلة - Bell و CIBC و Sony - لم يتابعوا التزاماتهم تجاه المستهلكين.
في ظل هذا النظام ، كان هذا يعني أيضًا أن الأجهزة الجديدة - حتى الشعبية منها ، مثل أحدث هواتف جالاكسي الذكية - ستستغرق شهورًا حتى يتم اعتمادها ، مما يحول دون تبنيها في وقت مبكر ، وغالبًا ما تكون الأجهزة الأكثر حماسة بشأن احتمال الانتقال إلى مدفوعات الهاتف المحمول ، من استخدام الخدمة.
مع HCE ، أن كل التغييرات. بينما يدعم كل من TD Canada Trust و RBC Royal Bank حاليًا مضاهاة بطاقة المضيف في تطبيقاتهما ، فإن الشرط المسبق الوحيد هو جهاز Android يعمل بالإصدار 4.4 KitKat أو الأحدث ؛ يتم دعم حتى أجهزة Nexus ، التي كانت مغلقة من قبل من عملية التصديق.
بالنسبة للمستهلك العادي ، كل هذا الكلام التكنولوجيا هو الضوضاء. إنهم يريدون فقط معرفة ما إذا كان الهاتف الذكي الخاص بهم سيتمكن من إجراء الدفعات في محطات الدفع التي لا تتعرض لللمس في جميع أنحاء البلاد. على نحو متزايد ، الجواب هو نعم ، وهو أمر جيد. لسوء الحظ ، لا تزال هناك مشكلات خطيرة في النظام البيئي.
لسبب واحد ، بخلاف Samsung Pay و Android Pay و Apple Pay ، لا تزال البنوك تعتمد على رموز PIN جيدة للمصادقة ، والتي تفتقد إلى الأمان الإضافي والراحة التي توفرها الأجهزة التي لا تعد ولا تحصى والتي تشحن بأجهزة استشعار بصمات الأصابع ، ويعود تاريخها إلى Samsung Galaxy S5. بالتأكيد ، في حين أن الأجهزة التي تشغل Marshmallow وفوقها تدعم تقنية Imprint API من Google فقط ، فإن تطبيق مضاهاة بطاقة المضيف دون مصادقة بيومترية يشبه تناول قطعة فطيرة ويطلب منك أن تطاردها باستخدام بروكلي خام.
تشكل TD و RBC معًا حوالي 30٪ من السوق المصرفية للمستهلكين في كندا ، لكن البنوك الكبرى الأخرى ، وهي Scotiabank و CIBC و BMO و Desjardins و National وقليلون آخرون ، إما لا تقدم أي حلول للدفع عبر الهاتف المحمول أو لا تزال تعتمد على الشيخوخة ، البنية التحتية الخاصة بالجهاز والتي ظهرت لأول مرة في عام 2013. لم تعد هذه المؤسسات سريعة التكيف.
علاوة على ذلك ، على الرغم من التحسينات التي أدخلت على التطبيقات نفسها ، فإنها لا تزال كذلك: التطبيقات. يدمج Android Pay و Samsung Pay مباشرة في نظام التشغيل ، ويزيلان الاحتكاك بين إزالة الهاتف وتهيئة الدفع. اعتاد الكنديون على التعامل بسلاسة في المعاملات القائمة على البطاقات - لقد حصلنا على كلٍّ من رقم التعريف الشخصي (PIN) والمدفوعات التي لا تتأثر باللمس لسنوات - لذا فإن إجبار العملاء على فتح تطبيق تابع لجهة خارجية وإدخال رقم PIN منفصل يشعر بالخرق.
في هذه المرحلة ، مع ذلك ، بالنظر إلى مدى ضيق محاولة البنوك التحكم في حلول الدفع عبر الهاتف المحمول لكل من Android و iOS (على الأخير ، من خلال محاولة التفاوض على رسوم تبادل أعلى قبل الموافقة على Apple Pay) ، وهو حل يستند إلى مضاهاة بطاقة المضيف. من المحتمل أن يكون أفضل ما يمكن أن نتوقعه في الوقت الحالي. في وقت لاحق من هذا العام ، عندما يبدأ تطبيق Samsung Pay ، نأمل أن تكون البنوك أكثر قابلية للتفاوض. سيكون من العار رؤية تكرار لما يتعامل معه مستخدمو iOS على جانب Apple Pay.
الآن ، إذا كنت ستعذرني ، فسنقوم بإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المتحرك من خلال جهاز Galaxy S7 edge الذي لم يصدر.
